你应该相信人工智能吗？ ChatGPT 和巴德寻求财务建议？

在财务建议方面，投资者希望有一个简单的出路。 如今，他们依靠人工智能模型来管理他们的投资。 但你应该用你辛苦赚来的钱来押注这些技术吗？

为了回答这个问题，让我们深入探讨人工智能在金融领域的复杂性，并权衡利弊，以帮助您决定是否应该信任这些数字顾问。

你应该相信人工智能提供的财务建议吗？

在我们深入研究细节之前，让我们先尝试一下突破性的技术，看看三种生成式人工智能工具是否： Google的巴德人工智能和 OpenAI’S GPT-3.5（免费）和 GPT-4、可以帮助您多样化不同资产类别的投资组合。

为了测试，我写了一个提示：

您是一位人工智能金融专家，旨在优化需要分配给以下资产的 20,000 美元规模的投资组合：全球股票 ETF、债券 ETF、商品和加密货币 ETF。 对夏普比率指标进行投资组合优化，并以百分比分配的形式提供输出。

夏普比率通常计算如下： 夏普比率 =（资产回报率 – 无风险利率）/资产波动率。 它是金融领域常用的指标，可帮助投资者评估投资或投资组合的风险调整回报。

Google 巴德的回答：

谷歌的人工智能模型侧重于长期投资、投资组合再平衡及其多元化的重要性。 现在让我们看看结果 ChatGPT 楷模-GPT-3.5（免费版本）和 GPT-4（付费订阅）。

ChatGPT-3.5答案：

ChatGPT-4 答案：

即使这样 ChatGPT 长期方面是模型的重点。 在所有情况下，投资组合配置旨在最大化夏普比率，同时保持投资组合多元化。

全球股票ETF提供了进入全球股票市场的机会，该市场历来提供最高的长期回报。 债券ETF提供固定收益资产敞口，并提供较低的回报和波动性。 商品ETF提供可提供通胀保护的商品敞口。 加密货币 ETF 提供了对加密货币市场的投资，这是一种新的、不稳定的资产类别。

但情况可能会改变。 这意味着传统甚至新兴资产类别可以取得胜利，并根据市场状况提供更高的回报。 相反，金融市场可能崩溃可能会消除您的利润。

了解人工智能在金融领域的兴起

近年来，人工智能彻底改变了金融业的运作方式。 人工智能利用其广泛的训练数据和巨大的计算能力来快速查看大量信息，找出模式，甚至预测以前只有人类才能做到的事情。 这就是为什么人工智能让个人成长工具在普通人中非常受欢迎，包括在金融领域。

然而，在尝试使用人工智能工具提供财务建议之前，了解相关的好处和潜在问题非常重要。

依靠人工智能提供财务建议的好处

人工智能模型的使用提供了可能对用户有用的某些优势。

人工智能 (AI) 系统为财务决策带来诸多好处。 他们的优势在于数据驱动的分析，这使他们能够熟练地处理大量金融数据，审视市场趋势并分析经济指标。 这些分析技能使他们能够提供人类顾问可能会错过的见解。

此外，人工智能平台摆脱了办公时间的限制，提供 24/7 的可用性。 这意味着您可以随时轻松获取财务建议，而无需担心安排预约或等待回电。

在这方面，人工智能的另一个显着优势是它能够消除情感偏见。 在做出财务决策时，人类的情绪常常会影响判断力。 然而，人工智能系统，例如 ChatGPT 和巴德的建议仅基于数据，消除了可能导致冲动或非理性决策的情绪偏见。 这种理性的方法提高了建议的质量。

最后，人工智能驱动的财务咨询服务通常为传统人类顾问提供了一种经济高效的替代方案。它们的经济性使更广泛的人能够获得优质的财务建议。 从本质上讲，人工智能不仅提高了财务决策的分析能力，而且提供了便利性、客观性和成本效益，最终改变了财务咨询服务的格局。

这些优势可能是投资者信心的主要原因。 事实上，根据 2023 年 8 月 22 日发布的一份报告 注册财务规划师委员会31% 的美国投资者会考虑遵循人工智能生成的财务建议，而无需与其他来源进行验证。

照片来源： CFPB

该研究对 1,100 多名成年人进行了调查，以显示投资者在未经验证信息的情况下信任人工智能的可能性有多大。 调查显示，人工智能可以具备向投资者展示财务智慧的技能。 然而，人工智能也有一些缺陷。

依靠人工智能模型提供财务建议的缺点

值得信赖的人工智能 ChatGPT 巴德的财务建议可能是一把双刃剑，并且有一些重大缺点需要考虑。

首先，这些人工智能系统无法真正了解你的个人财务状况和目标。 它们基于算法和历史数据，因此它们的建议可能无法满足您的需求。 财务决策是非常个人化的，一刀切的方法可能会导致糟糕的结果。

另一个重要的缺点是出错的可能性。 人工智能系统无法避免故障或不准确的情况。 仅仅依赖未经验证的人工智能建议可能会让您面临重大财务风险。 简单的数据错误或未能考虑意外的市场事件可能会导致重大损失。

此外，人工智能不提供情感支持。 财务决策可能会带来压力，而人工智能缺乏人类财务顾问可以提供的同理心和人情味。 有时您需要有人倾诉，尤其是在市场动荡时期。

最终，人工智能系统无法涵盖更广泛的财务生活背景。 婚姻、出生或退休计划等生活事件可能会严重影响您的财务决策。 人工智能可能无法捕捉这些细微差别，并为您提供未考虑您整体情况的建议。

使用人工智能提供财务建议之前需要考虑的 5 个因素

总体而言，是否相信人工智能提供财务建议最终取决于您的情况和偏好。 以下是您应该考虑的一些因素：

1. 您的财务状况的复杂性： 如果你的财务状况相对简单，人工智能可能足以作为基本指导。 但是，如果您的情况更加复杂，您可能会受益于人类顾问可以提供的细致入微的见解。
2. 风险承受能力： 您的风险承受能力在您的财务决策中起着至关重要的作用。 人工智能系统可能无法完全了解您的风险承受能力。 因此，如果这是一个关键因素，那么咨询人类专家可能是明智的选择。
3. 情感需求：您在处理财务问题时需要情感支持和指导吗？ 如果是这样，人类顾问可以提供人工智能所缺乏的同理心和保证。
4. 成本考虑： 人工智能驱动的财务建议通常比人类顾问更具成本效益。 如果你的预算紧张，人工智能可能是一个更实际的选择。
5. 混合方法: 考虑采用混合方法，将人工智能建议与偶尔与人类财务顾问进行的咨询相结合。 这使您可以从人工智能的数据驱动分析和人类专家的个性化见解中受益。

该列表很广泛，但可能会给您一个良好的开端。

使用生成式人工智能时务必谨慎

您应该始终记住，虽然人工智能有好处，但盲目相信它提供的财务建议是有风险的。 重要的是要谨慎对待人工智能的建议，考虑它们的局限性，并且最好用人类专业知识来补充它们，这些专业知识可以为您的个人财务之旅提供个性化、情感支持和情境感知的指导。